Кредитная карта: на что обратить внимание?
Кредитная карта, на что обратить внимание?
На кредитных картах банки зарабатывают большие деньги, так как процент за использование денег по ним гораздо выше обычных кредитов. А кроме того, есть всякие полускрытые комиссии, разные сроки погашения за разные действия по карте и многое другое. Поэтому мы расскажем, на что обратить внимание при выборе кредитной карты.
С чего начать выбор кредитной карты?
Для начала определитесь, для чего Вам нужна кредитная карта? Кому-то удобно пользоваться кредитной картой, чтобы платить деньгами банка, а потом в день зарплаты гасить весь накопившийся долг, чтобы не платить проценты. И так месяц за месяцем. Кто-то обращает внимание, что по кредитной карте можно также получать различные привилегии, бонусы или скидки. Кто-то не умеет копить деньги на дебетовой карте и ему проще оплатить кредитной картой, закрывая долги. Кто-то завёл кредитку, потому что это модно, и она есть у всех друзей. Определитесь, для чего Вам нужна кредитная карта. Спросите у близких друзей, как они ее используют. Проанализируйте свои траты за последние 3 месяца.
И не забывайте, что по кредитной карте большинство людей тратят больше, чем рассчитывали. Ведь деньги как бы всегда есть, и их хочется потратить.
Стоимость обслуживание кредитной карты
Понятно, что лучше всего совсем не платить за обслуживание кредитной карты, и такие предложения на рынке есть. Причём от банков, входящих в ТОП-10 в России. Однако если обратить внимание, то это не всегда так уж и выгодно. Иногда чтобы, к примеру, получать повышенные бонусы и кэшбек выгоднее платить определенную сумму за обслуживание кредитки и получать максимум отдачи. Стоит такое дополнительное обслуживание по-разному. От 200 рублей по обычным кредитным картам, до примерно 3000 рублей по премиальным картам.
Но опять-таки выбирать тариф на обслуживание кредитной карты надо исходя из своих трат. Если у вас в основном расходы на покупки в условной пятёрочке, не превышающие 10.000-15.000 рублей в месяц, то выбирайте обычную кредитную карту с бесплатным или условно бесплатным обслуживанием.
Льготный период по кредитной карте
Льготный период, это те дни, за которые банк не берёт проценты, за пользование деньгами с кредитной карты. Касается только покупок по кредитной карте, любых товаров и услуг. Обычно такой период составляет от 50 до 120 дней в разных банках. Обратите внимание, что по кредитной карте надо именно покупать товары и услуги, тогда льготный период будет действовать.
Если Вы снимите наличные деньги или сделаете перевод по кредитной карте, то в большинстве банков льготный период работать не будет. С первого же дня пользования деньгами на кредит будут начисляться проценты. Причём они будут выше, чем по обычному кредиту, преимущество здесь только скорость.
Второй момент, на который надо обратить внимание по льготному периоду по кредитной карте. Время действия льготного периода отсчитывается с момента совершения первой покупки по кредитке. Многие думают, что на каждую покупку по карте идёт свой отсчёт льготного периода. Это не так. Поясним на примере:
Льготный период обозначим в 100 дней. Совершив первую покупку, у вас есть 100 дней на погашение заёмных средств. Следующую покупку вы можете совершить через 10 дней, у Вас останется только 90 дней на погашение кредита. Допустим последнюю покупку вы совершили через 99 дней с начала действия льготного периода, тогда бесплатно вы будет пользоваться деньгами с кредитной карты всего 1 день.
Чтобы обнулить льготный период недостаточно погасить первую покупку, нужно полностью внести все деньги, которые вы потратили, потом дождаться, когда банк начнёт отсчёт льготного периода и только после этого Вы сможете опять пользоваться деньгами с кредитной карты бесплатно.
Основные ошибки, которые допускают пользователи кредитной карты с льготным периодом:
• Вносят только часть денег, считая, что на каждую покупку идёт свой льготный период.
• Вносят всю задолженность на кредитную карту, но не дожидаются, когда банк их засчитает, и начнёт новый льготный период.
На что обратить внимание при снятии наличных с кредитной карты
Снятие наличных денег через банкоматы, как и перевод с кредитной карты — это, пожалуй, самая дорогая операция по этому финансовому инструменту.
Мало того что как мы писали выше, на нее не действует льготный период, проценты вы платите с первого же дня. Так и годовая ставка по этой услуге выше. Причем выше не только обычных кредитов наличными, но и зачастую процента по Вашей же кредитной карте, но действующего на оплату товаров или услуг. Разница может быть в два раза.
Кроме того, за снятие или перевод с кредитной карты берутся комиссии.
Первая это разовая комиссия самого банка кредитной картой которого вы пользуетесь. За перевод или снятие берется фиксированная сумма в 300-500 рублей и + к этому еще и 2-4 процента от всей денег, что вы сняли или перевели с кредитки.
И это еще не всё, обратите внимание, что с кредитных карт ряда банков берётся комиссия, если вы сняли наличные в банкомате стороннего банка. А это ещё примерно 2%-3% от всей суммы денег.
Ещё раз напомним, что банки как бы они не позиционировали себя, к примеру как ваш друг или партнёр — это финансовая организация, цель которой извлечение прибыли. Кредитная карта — это инструмент извлечения прибыли. Однако, несмотря на это пользование кредитной картой в ряде случаев обоюдовыгодно и банку, и клиенту.
• Укладывайтесь в льготный период по кредитной карте. Используйте кредитку весь месяц, совершая по ней максимум покупок, а в конце месяца гасите весь долг разом, чтобы успеть в новый льготный период. Таким образом вы будете пользоваться заёмными деньгами бесплатно. А свои личные деньги в это время можете положить на депозит или в акции на брокерском счёте.
• Никаких наличных с кредитной карты. Старайтесь снимать или переводить деньги с кредитной карты только в крайнем случае. А если уж воспользовались этой услугой, возместите деньги банку в кратчайшие сроки. Проценты по этой услуге достигают 50% годовых в некоторых банках.
• Траты по кредитной карте в месяц не должны превышать ваш ежемесячный доход. Не забывайте, что тратите вы заемные, а отдавать будете свои. Особенно это касается молодых людей, для которых кредитная карта это первый и удобный инструмент займа денег. Готовые потратить весь кредитный лимит с кредитной карты за месяц на банальный шопинг.